Ahorro e inversión

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1. Perfilar: Encuentra el fondo que se adapte a tu perfil

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Renta Fija Diversificada Corto Plazo EUR
ISIN Descripción Mínimo inversión Perfil Riesgo Conveniencia (1-5)
ES0114546031 TREA CAJAMAR CORTO PLAZO FI 100 1
LU0093503810 BGF EURO SHORT DURATION BND A2 ACC EUR 5.000 1
ES0168673038 EDM AHORRO FI 0 2
LU0267388220 FF EURO SHORT TERM BOND A ACC EUR 2.500 1
Renta Fija Diversificada EUR
ISIN Descripción Mínimo inversión Perfil Riesgo Conveniencia (1-5)
ES0180622005 TREA CAJAMAR RENTA FIJA, FI 100 2
LU0050372472 BGF EURO BOND FUND A2 ACC EUR 5.000 2
LU0106235533 SCHRODER ISF EURO BOND A ACC EUR 1.000 2
LU0408846458 JPM GLOBAL CORPORATE BOND A ACC EURH 35.000 3
LU0408846961 JPM GLOBAL CORPORATE BOND D ACC EURH 300 3
Mixtos Defensivos EUR
ISIN Descripción Mínimo inversión Perfil Riesgo Conveniencia (1-5)
ES0114547039 TREA CAJAMAR PATRIMONIO FI 100 2
LU0393653596 FF GLB MASSET TACTICAL DEFENS A ACC EURH 2.500 3
LU1271725100 BSF EUROPEAN SELCT STRATEGIES A2 ACC EUR 5.000 3
LU0757360457 SCHRODER ISF GLB MASSET INCOME A AC EURH 1.000 3
Mixtos Defensivos EUR - Global
ISIN Descripción Mínimo inversión Perfil Riesgo Conveniencia (1-5)
ES0180552004 TREA CAJAMAR VALOR FI 5.000 3
LU0784383399 BGF GLOBAL MULTIASSET INCOME A2 ACC EURH 5.000 3
LU0987487336 FF GLOBAL MULTI ASSET INCOME A ACC EUR 2.500 3
LU0740858229 JPM GLOBAL INCOME FUND A ACC EUR 35.000 4
LU0740858492 JPM GLOBAL INCOME FUND D ACC EUR 300 4
Mixtos Moderados EUR
ISIN Descripción Mínimo inversión Perfil Riesgo Conveniencia (1-5)
ES0109226037 TREA CAJAMAR CRECIMIENTO FI 100 3
LU0261950553 FF EURO BALANCED FUND A ACC EUR 2.500 3
LU0070212591 JPM GLOBAL BALANCED A ACC EUR 35.000 3
LU0115099839 JPM GLOBAL BALANCED D ACC EUR 300 3
LU0212925753 BGF GLOBAL ALLOCATION FUND A2 ACC EURH 5.000 3
Mixtos Moderados EUR - Global
ISIN Descripción Mínimo inversión Perfil Riesgo Conveniencia (1-5)
ES0180678007 TREA CAJAMAR FLEXIBLE FI 100 3
LU0070211940 JPM GLOBAL MACRO BALANCED A ACC EUR 35.000 3
LU0115711235 JPM GLOBAL MACRO BALANCED D ACC EUR 300 3
LU0776410689 SISF GLOBAL DIVERSIFIED GROWTH A ACC EUR 1.000 3
LU0365262384 FF GLB MASSET TACTICAL MODERATE A EURH 2.500 3
Renta Variable España
ISIN Descripción Mínimo inversión Perfil Riesgo Conveniencia (1-5)
ES0180666002 TREA CAJAMAR RENTA VARIABLE ESPAÑA FI 100 4
LU0995386439 EDM SPANISH EQUITY R EUR ACC 0 4
LU0261948904 FF IBERIA FUND A ACC EUR 2.500 4
Renta Variable Europa Cap. Grande Blend
ISIN Descripción Mínimo inversión Perfil Riesgo Conveniencia (1-5)
ES0180642003 TREA CAJAMAR RENTA VARIABLE EUROPA, FI 100 4
LU0229084990 BGF EUROPEAN FOCUS A2 ACC EUR 5.000 4
LU0210530746 JPM EUROPE EQUITY FUND A ACC EUR 35.000 4
LU0117858596 JPM EUROPE EQUITY FUND D ACC EUR 300 4
LU0106236937 SCHRODER ISF EUROPEAN LARGE CAP A AC EUR 1.000 4
Renta Global Europa Cap. Grande Blend
ISIN Descripción Mínimo inversión Perfil Riesgo Conveniencia (1-5)
ES0180551006 TREA CAJAMAR RV INTERNACIONAL FI 100 5
LU0880975056 BGF GLOBAL EQUITY INCOME A2 ACC EUR 5.000 5
LU1366332952 FF GLOBAL FOCUS FUND A ACC EUR HDG 2.500 5
LU0323591833 SCHRODER ISF QEP GLB QUALITY A ACC EUR 1.000 5
Otras categorías
ISIN Descripción Mínimo inversión Perfil Riesgo Conveniencia (1-5)
Renta Fija Flexible Global
LU0469576366 JPM GLOBAL CREDIT BOND A ACC EURH 35.000 3
LU0469576879 JPM GLOBAL CREDIT BOND D ACC EURH 5.000 3
LU0278453476 BGF FIXED INCOME GLOBAL OPP A2 ACC EURH 5.000 3
Renta Fija Emergente
LU0413376566 BGF EMERGING MARKETS BOND A2 ACC EUR H 5.000 3
LU0210532528 JPM EMERGING MARK DEBT HDG A ACC EUR 35.000 3
LU0117898204 JPM EMERGING MARKETS DEBT D ACC EUR 300 3
Renta Variable Global Emergente Large Cap
LU1048684796 FF EMERGING MARKETS FUND A ACC EUR 2.500 5
LU0217576759 JPM EMERGING MARKETS EQUITY A ACC EUR 35.000 5
LU0217576833 JPM EMERGING MARKETS EQUITY D ACC EUR 300 5
Renta Variable EEUU Large Cap
LU0251127410 FF AMERICA FUND A ACC EUR 2.500 4
LU0388590050 EDM AMERICAN GROWTH B EUR 0 4
Renta Variable Asia Ex Japón
LU0248184466 SCHRODER ISF ASIAN OPPORTUNIT A ACC EUR 1.000 5
LU0413542167 FF ASIAN SPECIAL SITUATIONS A ACC EUR 2.500 5
Renta Variable Sector Salud
LU0171307068 BGF WORLD HEALTHSCIENCE A2 ACC EUR 5.000 4
Renta Variable Sector Ecología
LU0302446645 SCHRODER ISF GLB CLIMATE CHG EQ A AC EUR 1.000 4
Renta Variable Sector Finanzas
LU0171304719 BGF WORLD FINANCIALS A2 ACC EUR 5.000 4
Renta Variable Sector Tecnología
LU1213836080 FF GLOBAL TECHNOLOGY A ACC EUR 2.500 5
Renta Variable Sector Telecomunicaciones
LU0261951957 FF GLOBAL TELECOMMUNICATIONS A ACC EUR 2.500 5
Renta Variable Sector Materias Primas
LU0208853274 JPM GLOBAL NATURAL RESOURCES A ACC EUR 35.000 5
LU0208853944 JPM GLOBAL NATURAL RESOURCES D ACC EUR 300 5
Inversión Socialmente Responsable
LU1529808336 JPM EUROPE SUSTAINABLE EQUITY A ACC EUR
LU1529809144 JPM EUROPE SUSTAINABLE EQUITY D ACC EUR
LU1435395634 BSF SUSTAINABLE EURO A2 ACC EUR 5.000 2

2. Avanzar: La información completa del fondo en nuestro buscador avanzado

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3. Comparar: Te ayudamos a decidir con nuestro comparador

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¿Qué necesitas saber a la hora de invertir?

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Según su política de inversión, pueden distinguirse los siguientes tipos de fondos:

  • Fondos de renta fija: invierten la mayoría de su patrimonio en activos de renta fija, como bonos, obligaciones, letras y pagarés.
  • Fondos de renta variable: invierten la mayor parte de su patrimonio en acciones de empresas.
  • Fondos mixtos: invierten parte de su patrimonio en renta fija y parte en renta variable.
  • Fondos globales: tienen libertad para no fijar de antemano los porcentajes que van a invertir en renta fija o variable, la moneda en que estarán denominados los activos en los que inviertan o la distribución geográfica de la inversión.
  • Fondos garantizados: aseguran al inversor, a una determinada fecha denominada vencimiento de la garantía, el valor de su inversión inicial más una rentabilidad fija o variable. Estos fondos presentan características peculiares que deben ser conocidas antes de la suscripción.

Un fondo de inversión es un patrimonio formado por la suma de las aportaciones dinerarias realizadas por un número variable de personas (llamados partícipes), que se invierte con un objetivo común para alcanzar la máxima rentabilidad posible, en diversos instrumentos financieros (como bonos, acciones, derivados, divisas...)

  • Participaciones: Es la unidad de inversión de un fondo.
  • Sociedad Gestora: Toma las decisiones de inversión y ejerce todas las funciones de administración y representación del fondo.
  • Sociedad Depositaria: Custodia los valores y efectivo que componen el patrimonio.
  • Valor Liquidativo: Es el precio o valor de mercado de cada participación que oscila según la evolución de los valores que componen el patrimonio del fondo, y se calcula diariamente dividiendo el patrimonio total por el número de participaciones en circulación en ese momento.
  • La rentabilidad: se calcula como el porcentaje de variación del valor liquidativo entre la fecha de compra (suscripción) y la fecha de reembolso (venta), y puede ser tanto positiva como negativa, según la evolución del valor liquidativo.
  • Comisiones: a cambio de contar con una gestión profesional de sus inversiones, el partícipe paga estas comisiones que son cargadas al fondo de forma directa (se restan del valor liquidativo del fondo). Es el caso de las comisiones de gestión y de depósito. Algunos fondos tienen comisiones por la suscripción y/o el reembolso de participaciones.
  • Fiscalidad: No se tributa hasta que no se produzca el reembolso de las participaciones.
    Para personas físicas residentes, no se tributa por cambiar de fondo de inversión, sólo al reembolsar por la plusvalía que se obtenga, y como ganancias o pérdidas patrimoniales en la base imponible del ahorro, lo que permite compensación de plusvalías con minusvalías.
  • Benchmark: Es el índice de referencia que mide el mercado en el que invierte un fondo de inversión. La mayoría de los fondos, tienen uno con el que comparan su rentabilidad.
  • Un cuartil: El conjunto de fondos de un mismo mercado, se dividen en cuatro partes iguales en función de su rentabilidad. En el primer cuartil están los que consiguen la mejor rentabilidad y en el cuarto los peores.
  • El Var (Value at Risk): Es una medida de riesgo de un fondo o una cartera de fondos. Indica lo máximo que puedes perder con tu inversión en un periodo determinado, con un nivel de confianza. Se calcula con datos estadísticos de lo que ha hecho en el pasado.
  • El ratio de Sharpe: Mide la relación entre Rentabilidad y Volatilidad Histórica de un Fondo de Inversión. Se calcula dividiendo la rentabilidad de un fondo menos la tasa de interés sin riesgo entre la volatilidad o desviación standard de esa rentabilidad en el mismo periodo. Cuanto mayor es, mejor es la rentabilidad del fondo en relación al riesgo de la inversión.

Operativa de fondos de inversión:

  • La suscripción (compra) de participaciones.
  • El reembolso (venta) de participaciones.
  • Los traspasos entre distintos fondos (reembolso de un fondo de inversión y la inmediata suscripción de otro) Cuidado con los fondos que tienen comisión por reembolso y/o suscripción.

Estas operaciones los puedes realizar desde tu oficina o cómodamente donde quieras desde banca telefónica (a excepción de la suscripción) o banca electrónica a través de tu bróker online.

Antes de invertir:

  • Situación actual: Analiza tu situación financiera actual para saber de qué capital dispones. (Con nuestros fondos puedes invertir desde sólo 100€)
  • Objetivo de la inversión: Saber cuál es el objetivo de tu inversión (ahorrar para el futuro, jubilación, estudio hijos...)
  • Horizonte temporal o duración de la inversión: El plazo al que puedes o quieres tener invertido tu dinero.
  • Perfil de riesgo: Debes definir cuál es tu perfil de inversor, es decir, cuál es el riesgo que puedes y quieres asumir (conservador, moderado o arriesgado) y la rentabilidad estimada que quieres obtener. (Recuerda que a mayor riesgo, suele haber mayor rentabilidad potencial, pero también más posibilidades de sufrir pérdidas.)

Para determinar el fondo que mejor se ajusta a tus necesidades, es importante leer el folleto del fondo o el DFI (datos fundamentales para el inversor), donde está toda la información relevante de cada fondo (nivel de riesgo, gastos, importe mínimo, política de inversión...)

En el momento de invertir:

  • Conoce bien el producto en el que inviertes: comisiones, plazos, posibles rendimientos y riesgos asociados.

Después de invertir:

  • Vigila tu inversión. Controlar rendimientos, pérdidas, plazos de vencimientos y las posibilidades de traspaso para conseguir mayores beneficios o el momento adecuado para liquidar esos activos.

Puedes consultar toda la información en nuestro Buscador de Fondos.

  • Posibilidad de mayores rentabilidades potenciales a largo plazo.
  • No es necesario realizar grandes inversiones, consulta en cada fondo el importe mínimo.
  • Gestionados por gestoras de reconocido prestigio.
  • Es un mercado regulado y supervisado por la CNMV.
  • Diversificación de la cartera: aunque nuestra inversión sea pequeña, está diversificada en diferentes activos.
  • Puedes acceder a mercados en los que una persona no podría invertir por sí mismo.
  • Ventajas fiscales: Para personas físicas residentes, no se tributa por cambiar de fondo de inversión, sólo al reembolsar por la plusvalía que se obtenga, y como ganancias o pérdidas patrimoniales en la base imponible del ahorro, lo que permite compensación de plusvalías con minusvalías.
  • Gran liquidez: En un plazo de un máximo de 3 días hábiles (o de 4 días hábiles si la orden se realiza después de la hora de corte del fondo) puedes disponer de tu dinero si realizas un reembolso
  • Valoración diaria del fondo.
  • Transparencia: Información periódica de la evolución de la inversión. Consúltala en nuestra página web y en nuestro buscador.

¿Qué debes tener en cuenta?

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uno

Fiscalidad

En cada etapa de tu vida tu disponibilidad financiera puede hacerte cambiar de fondo. No te preocupes, puedes traspasar de un fondo a otro sin tributar por ello.

dos

Diversificación

Distintos fondos ofertados, para distintos perfiles inversores.

tres

Accesibilidad

Los fondos de inversión te dan acceso a mercados a los que individualmente no podrías acceder.


Agenda económica

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En cumplimiento de la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores, le ofrecemos información previa a la contratación (PDF 86 KB.).

Consulta folleto informativo de los fondos y Documentos de datos fundamentales para el Inversor (KIIDs) a través del bróker on line en www.grupocooperativocajamar.es y en cualquiera de nuestras oficinas. Además, puedes consultar folleto informativo de todos los fondos en la CNMV.