Un pla de pensions individual és un producte de previsió dissenyat per a l'estalvi a llarg termini. El seu objectiu principal és generar un estalvi complementari a la pensió pública de la Seguretat Social, ajudant a mantindre el nivell de vida després de la jubilació. En invertir en un fons de pensions, els teus diners són gestionats per una entitat gestora i custodiats per una entitat dipositària, amb l'objectiu d'obtindre una rendibilitat ajustada al risc segons l'assignació d'actius triada.
Un dels seus principals atractius són els incentius fiscals en l'IRPF. Les aportacions anuals realitzades reduïxen directament la base imposable de l'impost, la qual cosa suposa una desgravació fiscal immediata. És important tindre en compte els límits legals d'aportació (actualment fixats en 1.500 euros anuals per als plans individuals), ja que permeten optimitzar la teua factura fiscal mentre construïxes el teu pla previsional. Veure'n més en l'article Quina és la desgravació d'un pla de pensions?
L'elecció depén del teu perfil de risc i, sobretot, del teu horitzó temporal.
Una bona diversificació de la cartera permet gestionar la volatilitat del mercat al llarg dels anys.
En planificar la teua jubilació, pots triar entre diverses modalitats de rescat:
Quant a la tributació del rescat, els fons tributen com a rendiments del treball. És possible aplicar una reducció del 40% sobre els drets a percebre generats per aportacions realitzades abans de l'any 2007 (sota determinades condicions temporals).
Sí, el traspàs de pla de pensions és un dret del partícip. Pots traslladar els teus drets consolidats entre diferents plans de la mateixa entitat o cap a altres d'altres entitats per tal de buscar una millor rendibilitat històrica. Este procés es realitza sense impacte fiscal, la qual cosa et permet canviar la teua estratègia d'inversió sense haver de pagar impostos per les plusvàlues acumulades fins a eixe moment.
No. El traspàs entre plans de pensions està totalment exempt de tributació. No hauràs de pagar impostos per canviar els teus estalvis d'una entitat a una altra (el que tècnicament es coneix com a traspàs d'un pla de pensions). Només tributaràs en el moment que decidisques rescatar-lo quan arribe la teua jubilació.
Per a beneficiar-te de la nostra oferta de traspàs de pla de pensions amb una bonificació de fins al 5%, necessites sol·licitar traspassos externs per un import conjunt igual o superior a 5.000 euros cap a un dels plans adherits a la promoció, a més de complir el compromís de permanència establit en les bases legals.
Sí. Pots traspassar als nostres plans de pensions els drets consolidats que tingues com a partícip en un pla de pensions de qualsevol altra entitat financera.
Encara que popularment els usuaris busquen ofertes de «traspàs de pla de jubilació», legalment les figures bonificades en esta promoció són els Plans de Pensions i els PPA (Plans de Previsió Assegurats). Si el que tens és una assegurança d'estalvi convencional, t'aconsellem que contactes amb nosaltres perquè puguem analitzar el teu cas particular.
Sí, per descomptat. Una vegada que els teus diners estiguen amb nosaltres, t'oferim total flexibilitat per a realitzar canvis interns de plans de pensions. Així podràs adaptar sempre la teua inversió a la teua edat o perfil de risc, sense cap tipus de penalització ni impacte fiscal.
És els diners que decidixes destinar al teu pla de pensions amb l'objectiu d'estalviar per a la teua jubilació.
Pots fer aportacions puntuals o periòdiques (per exemple, mensuals, trimestrals, etc.), cosa que et permet anar construint un estalvi a llarg termini de manera molt flexible.
A més, les aportacions als plans de pensions poden tindre avantatges fiscals, ja que reduïxen la base imposable de l'IRPF, dins dels límits establits per la normativa vigent.
La bonificació s’abonarà en la forma i en els terminis indicats a les bases de la promoció.
Els plans de pensions són productes d'estalvi a llarg termini pensats principalment per a la jubilació, per la qual cosa la seua liquiditat és limitada.
Amb caràcter general, podràs rescatar el teu pla de pensions en els supòsits següents:
A més, també podràs disposar dels drets consolidats corresponents a aportacions amb una antiguitat mínima de 10 anys, en els termes establits per la normativa vigent.
Tingues en compte que, en el moment del rescat, les prestacions tributen com a rendiments del treball en l'IRPF.
L'elecció del pla de pensions depén del teu perfil de risc, dels teus objectius d'estalvi i del temps que queda fins a la jubilació. De manera general:
En qualsevol cas, pots adaptar les teues aportacions al pla que millor s'ajuste a la teua situació en cada moment, i fins i tot canviar de pla sense cost fiscal.
La bonificació està subjecta al compliment de les condicions establides en les bases de la promoció.
Amb caràcter general, podràs accedir a la bonificació en funció del tipus d'operació:
La bonificació es calcularà com un percentatge sobre l'import aportat o traspassat, segons les condicions específiques de la promoció.
Pots consultar-ne el detall complet en les bases legals.
Per a beneficiar-te de la bonificació és necessari complir un compromís de permanència, d'acord amb el que establixen les bases de la promoció.
Amb caràcter general:
Durant este període hauràs de mantindre el saldo compromés en els plans de pensions del Grup Cajamar.
En cas d'incompliment d'estes condicions:
Les aportacions als plans de pensions:
Tingues en compte que, en el moment del rescat del pla de pensions, les prestacions tributen com a rendiments del treball en l'IRPF.
