Preguntas frecuentes SEPA

• ¿Cómo me afectarán los cambios en la normativa SEPA a partir del 21/11/2016?
  
  • Se estandariza el plazo D-1 para la tramitación de remesas de adeudos: el esquema CORE pasa a funcionar como el COR1, y este último desaparece. Con esta actualización, un emisor de adeudos CORE podrá presentar su remesa de recibos el día antes de la fecha de cobro solicitada (D-1).
    Independientemente de que sean adeudos únicos (OOFF), o recurrentes (RCUR), todos los adeudos podrán presentarse en D-1.
  • Aunque la secuencia del adeudo sigue siendo un campo obligatorio, desaparece el código FRST. Se dejan solo las secuencias "RCUR" y "OOFF".
  • Si utiliza Génesis deberá actualizarlo si es que aún no lo ha hecho. Si utiliza Remesas Web la actualización es automática. Si utiliza otro programa deberá ponerse en contacto con su proveedor.
• Gestión de cobro ¿Está afectado el Cuaderno 58 por el Reglamento de la SEPA para la Gestión de cobro?
  

  Sí, pero en este caso, este producto, Gestión de cobro, desaparece. A partir del 1 de febrero de 2016 no se podrán emitir nuevas remesas, y de la misma forma que para anticipo, ya no se admiten efectos con vencimiento posterior a esa fecha, debiendo emitir Adeudos Directos SEPA en su lugar.

  Para convertirse en emisor de Adeudos directos, deberá acudir a su oficina a firmar nuevas condiciones.

• Gestión de cobro ¿cómo genero una remesa con el nuevo formato sin perder mi actual base de datos?
  
  • Si emite con programa propio, deberá ver una solución con su proveedor. Normalmente todos los programas de Adeudos directos, permiten la importación de remesas de c58. En cualquier caso provisionalmente puede usar nuestro Conversor FAST: Conversor sepa
  • Si es usuario de Génesis C58 deberá descargar la nueva aplicación *GENESIS19 FINANCIADOS*. El nuevo Génesis Financiados, migrará automáticamente la base de datos de una aplicación a otra y le permitirá elegir al generar la remesa si la quiere anticipar o no, en este caso tendrá que indicar que no.
  • Si Emite desde Remesas Web, deberá traspasar los deudores del módulo de Anticipo al módulo de Recibos y e ir dando de alta uno a uno los recibos. También puede generar una remesa con toda la base de datos de anticipos e importarla desde el módulo de Recibos.
• ¿El cuaderno 32 tambíen está afectado por SEPA?
  

  Sí. Tanto si se usa para Anticipo como si se usa para Gestión de cobro, en ambos casos, la situación es la misma que la expuesta para c58.

  • Para anticipo se sustituye por cuaderno de Adeudos Directos Financiados, previa firma de nuevas condiciones en oficina.
  • Para gestión de cobro. Se deberá firmar un nuevo contrato de emisor SEPA de Adeudos directos.

  No hay posibilidad de conversión de C32 ni los programas facilitados importan en ese formato.

• ¿Está mi programa adaptado a XML?
  

  A partir del 01/02/2016, será obligatorio emitir tanto Adeudos Directos como Transferencias en formato .xml en lugar de texto plano. Desde Febrero de 2014 ya se admite este formato.

  Si emite con programa propio, consulte con su proveedor la actualización del programa.

  Si es usuario de Génesis, deberá descargar e instalar la última versión que emitirá archivos en formato .xml por defecto.

  Si Emite desde Remesas Web - Remesas online de Banca electrónica en breve estará adaptado el programa sin que tenga que hacer ninguna modificación.

• ¿ Puedo seguir usando el CCC en lugar del IBAN?
  

  A partir del 01/02/2016, se eliminará por completo el uso del CCC (Código Cuenta Cliente) para cualquier relación de pagos con la entidad. Será obligatorio a partir de esa fecha, utilizar siempre el IBAN.

• ¿Tengo que solicitar un emisor nuevo de adeudos domiciliados SEPA en mi oficina?

  No. Se han dado de alta automáticamente los emisores con las mismas condiciones de contratación que tenía con su actual emisor (límites, retención, tarifas, etc.)

  Su actual emisor de c19 con estructura NIF-sufijo se ha convertido en Emisor SEPA con la estructura: ES-Dígito de control - Sufijo - NIF.

  Ej. Un emisor con NIF 11111111H y sufijo 000 ahora será ES6700011111111H

  Consulte sus datos en banca electrónica desde Archivos>Consulta>Emisores

  Reglas de migración de adeudos domiciliados (PDF 177,3 KB.)

• ¿Tengo que recoger nuevas órdenes de domiciliación (mandatos) a mis librados (deudores)?

  Para las órdenes de domiciliación que ya tiene dadas de alta, no tiene que hacer nada.

  Para las nuevas domiciliaciones, deberá recoger una orden de mandato que constituye la autorización y expresión de consentimiento proporcionada por el deudor al acreedor con el fin de permitir a éste iniciar los cobros mediante el cargo en la cuenta del deudor, y a la entidad del deudor atender las instrucciones del acreedor para el pago.

  Orden domiciliación o mandato(C50) (PDF 428,56 KB.)

  Mandato B2B Normalizado (PDF 533,14 KB.)

• ¿Tengo que presentar las nuevas domiciliaciones en mi entidad?
  

  El emisor (acreedor) no. Será obligación de los librados (deudores) presentar a su entidad una copia del mandato normalizado (PDF 533,14 KB.) entre las partes pero sólo para adeudos que sigan el Esquema B2B. Además, el deudor deberá aceptar cada uno de los recibos presentados al cobro.

• ¿Qué ventajas tiene SEPA para el emisor de recibos?
  • Permite enviar recibos con distinta fecha de cobro en la misma remesa.
  • Permite enviar recibos a toda la zona SEPA (nacionales y transfronterizas).
  • Para empresas y profesionales se crea el procedimiento B2B que permite intercambiar adeudos sin posibilidad de devolución una vez adeudado al cliente.
  • Etc.
• ¿Qué son los procedimientos o esquemas y que tipos de ficheros generan?
  
  • Esquema Básico. Es el equivalente al actual sistema, se puede usar entre particulares o entre empresas y distingue dos tipos de ficheros:
    
    
    • Plazo corto denominado COR1. Permite a las entidades adheridas (sólo nacionales) a este procedimiento emitir con liquidación y abono el día siguiente hábil .
    • CORE. Este procedimiento contempla plazos de presentación mínimos en función del tipo de adeudo. Por lo que los recibos emitidos por este sistema ajustarán automáticamente los plazos de presentación y liquidación según el siguiente cuadro.
      • Operación única o primer adeudo de una serie de adeudos recurrentes: 7 días hábiles
      • Adeudo de una serie de adeudos recurrentes, cuando no sea el primero: 4 días hábiles

    Para estos esquemas serán válidas las domiciliaciones existentes a fecha 01-02-2014 según las Reglas de migración de adeudos domiciliados (PDF 177,3 KB.)

  • Esquema B2B. Tanto el que emite como el que recibe deben ser empresas y/o profesionales. No todas las entidades bancarias admiten este tipo de ficheros. Los plazos de presentación y abono son similares a los de COR1.

    Listados de entidades bancarias adheridas a SEPA (transferencias, adeudos Core y adeudos B2B) (en inglés)

    Para este esquema NO hay migración de domiciliaciones y siempre hay que recabar la firma de un nuevo mandato.

    Orden domiciliación o mandato(C50) (PDF 428,56 KB.)

    Mandato B2B Normalizado (PDF 533,14 KB.)

• ¿Los pequeños emisores a qué cuaderno deben adaptarse?
  

  Los pequeños emisores que emitan a clientes particulares deberán siempre usar el esquema básico (COR1/CORE).

• ¿Y los grandes emisores?
  

  Pues depende. Los grandes emisores pueden emitir con el Esquema Básico para todos sus deudores, o bien usar para todos o algunos de sus deudores profesionales el esquema B2B.

  Hay que tener especialmente en cuenta que para emitir B2B a clientes actuales previamente debe tener recogido una orden de mandato firmada por el cliente y presentada en la Entidad financiera. Los adeudos B2B no admiten devolución por parte del deudor que debe aceptar el pago en solamente dos días desde su fecha de vencimiento.

• ¿Qué son los plazos de presentación y vencimiento y en qué afecta respecto al funcionamiento actual?
  

  El esquema que no cambia respecto a plazos de presentación y liquidación es el Esquema Básico con plazo corto COR1 y el B2B cuya emisión permite la entrada de la remesa el día y su liquidación el siguiente día hábil.

  El esquema básico CORE (con recibos transfronterizos mayoritariamente) requiere la presentación de los adeudos X días antes de cargo.

  • Operación única o primer adeudo de una serie de adeudos recurrentes: 7 días hábiles
  • Adeudo de una serie de adeudos recurrentes, cuando no sea el primero: 4 días hábiles
• ¿Puedo seguir emitiendo con c19 después de 01/02/2013?
  

  No. No se admitirá ninguna remesa en formato c19 actual ni en oficina ni en banca a distancia.

• ¿Cómo puedo convertir mis actuales remesas?
  

  Depende del programa que esté usando. A continuación le ofrecemos soluciones según la herramienta que use para generar o enviar los recibos.

  • Programa propio
  • Génesis
  • Remesas Web - remesas online.
• ¿Emite con un programa propio?
  

  Deberá solicitar a su proveedor la nueva versión del programa o adaptación del mismo. Si no es posible adaptarse a tiempo le ofrecemos las siguientes soluciones:

  • Un programa conversor que, bajo su responsabilidad, transformará la remesa confeccionada con cualquier programa un fichero plano C19 a uno C19 SEPA - Esquema básico de acuerdo a las Reglas de migración de adeudos domiciliados (PDF 177,3 KB.).
  • Puede importar su remesa c19 en el programa Génesis 19 SEPA y modificar y generar nuevas remesas de recibos de acuerdo con la nueva norma.
  • Puede importar su remesa c19 a Remesas Web en banca electrónica y modificar y generar nuevas remesas de recibos de acuerdo con la nueva norma.
• ¿Emite con Génesis?
  

  Si es usuario de Génesis deberá actualizar el programa obligatoriamente. Para ello deberá descargar la nueva aplicación Génesis 19 SEPA. Como ya tiene una versión anterior de Génesis se migrará automáticamente la base de datos de una aplicación a otra.

• ¿Emite desde Remesas Web - Remesas online de Banca electrónica o le generan la remesa en su oficina habitual?
  

  En este caso no tendrá que preocuparse para adaptarse a SEPA, automáticamente adaptaremos los recibos dados de alta de acuerdo con las Reglas de migración de adeudos domiciliados (PDF 177,3 KB.) y los nuevos recibos y cuadernos se generarán conforme al Esquema Básico de SEPA. El funcionamiento será prácticamente el mismo.

• Cuándo se transforma una remesa actual de c19 a una c19 SEPA - Esquema Básico ¿en qué cambian los recibos actuales de acuerdo a las reglas de migración de los mismos?
  

  Existen unas reglas de conversión de los recibos actuales a SEPA, dado que la información que se requiere es distinta. Fundamentalmente los cambios más significativos afectan a:

  • Cuenta. La cuenta debe ir en formato IBAN.
  • Concepto. Sólo se admite 1 concepto de 140 caracteres. Esto significa una reducción en la capacidad el concepto, ya que actualmente se permiten hasta 640 caracteres.
  • Fecha de mandato. Todos los adeudos deben proceder de una orden de mandato (antes domiciliación) y debe indicarse la fecha de firma del mismo. En caso de adeudos actuales migrados la fecha es 31-10-2009
  • Tipo de adeudo. Se debe indicar la periodicidad del recibo. Los adeudos actuales migrados serán RCUR- Recurrentes.
  • Referencia del Mandato. Es la nueva denominación de la Referencia del recibo.

  Reglas de migración de adeudos domiciliados (PDF 177,3 KB.)

• Tengo una base de datos antigua en formato CCC de mis librados ¿cómo puedo adaptar las cuentas al nuevo formato IBAN y actualizarla?
  

  Si dispone de una base de datos en formato CCC puede actualizarla a IBAN con el siguiente conversor

  Puede comprobar individualmente cada cuenta desde la opción Utilidades>Consultas>Convertir cuenta si sus cuentas son antiguas y han sufrido fusiones, renumeraciones, cancelaciones, etc.

  Si tiene otras necesidades consulte con su oficina o con Atención al usuario.

• ¿Y los BIC son obligatorios?
  

  Para operaciones nacionales no. Para operaciones en otra zona SEPA sí, si no lo sabe, consulte el BIC de otras entidades correspondiente a la cuenta IBAN.

• ¿Cambia la forma de consultar y anular remesas?
  

  Sí. Dado que una remesa puede contener recibos con distintos vencimientos y distintos emisores, las remesas una vez enviadas se dividirán en "lotes", uno por cada Acreedor-fecha de cargo.

  De esta forma para consultas o anulaciones posteriores deberá tener en cuenta todos los "lotes" en que se ha dividido la remesa.

  Si su remesa sólo incluye recibos de un emisor y todos los recibos se cargan en una misma fecha la consulta y anulación se realizará como hasta ahora.

• ¿Cómo puedo consultar los recibos devueltos de una remesa en mi Banca Electrónica?
  

  Es importante tener en cuenta que las devoluciones solo las puede consultar el presentador de la remesa, no el acreedor/emisor.

  Podemos consultar el detalle de los recibos devueltos de una remesa en concreto e incluso imprimir el detalle, accediendo a nuestra Banca Electrónica y accediendo a: ARCHIVOS > RECEPCIÓN > RECIBOS Y EFECTOS. Consultar el paso a paso (PDF 183,98 KB.).

• Diferencias entre Presentador y Acreedor (emisor).
  

  Un Presentador es aquella persona autorizada a presentar remesas en nombre de un Acreedor y puede presentar en nombre de varios Acreedores. Un ejemplo común donde nos podemos encontrar con un Presentador es el caso de los administradores de fincas que son los encargados de administrar diferentes comunidades de vecinos, en este caso el Presentador será el administrador de fincas y los diferentes acreedores serían las comunidades para las que trabaja.

• Anticipo de créditos. ¿Está afectado el Cuaderno 58 por el Reglamento de la SEPA?.
  

  Sí, este cuaderno desaparece y se deberá adaptar a los instrumentos de pago SEPA, en este caso a Adeudos Directos Financiados, según la siguiente normativa:
  Cuaderno 19 financiado (PDF 937,53 KB.)

• ¿Qué plazo hay para dejar de emitir Cuaderno 58?
  

  Al considerarse un "producto nicho" por SEPA, la fecha de migración se prorroga hasta el 01/02/2016.

  No obstante, por cuestiones normativos, ya no se admitirán remesas en Cuaderno 58 que contengan algún vencimiento superior a 27/01/2016. A partir de dicha fecha, no se admitirán remesas en Cuaderno 58, debiendo utilizar obligatoriamente Adeudos Directos Financiados.

• ¿Como genero una remesa con el nuevo formato sin perder mi actual base de datos?
  
  • Si emite con programa propio, deberá solicitar a su proveedor la nueva versión del programa o adaptación del mismo. Si no es posible adaptarse a tiempo provisionalmente puede usar nuestro Conversor FAST : Conversor sepa
  • Si es usuario de Génesis C58 deberá descargar la nueva aplicación *GENESIS19 FINANCIADOS*. El nuevo Génesis Financiados, migrará automáticamente la base de datos de una aplicación a otra.
  • Si Emite desde Remesas Web - Remesas online de Banca electrónica, próximamente tendrá disponible la opción de generar remesas de Adeudos Directos Financiados. Mientras tanto, podrá seguir emitiendo Cuaderno 58 sin problema. Si necesita temporalmente enviar adeudos con fecha de vencimiento posterior a 31/01/2016, deberá descargar la remesa y convertirla mediante el Conversor FAST: Conversor sepa
• ¿Debo hacer algo más para poder emitir remesas de Anticipos de Crédito?
  

  Sí. Los emisores habituales de anticipos a través de c58 deberán pasar por su Oficina a firmar las nuevas condiciones aplicables al nuevo formato de los cuadernos de Adeudos Directos Financiados. Mientras no firme las nuevas condiciones, no se admitirá el envío de los nuevos archivos.